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协会将牵头打造家具企业的定点融资银行
时间:2012-4-16  来源:亚太家居网

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   家具企业融资难的最直接表现就是银行信贷渠道不畅,家具企业面临的信贷困境已成为制约企业发展的“瓶颈”。今年以来,家具行业还面临着原材料价格上涨、劳动力成本增加、订单量下滑等因素的影响,而且,部分家具企业还因此出现了资金紧缺的情况。对于大多数处于发展阶段的家具企业而言,解决企业扩张与流动资金的矛盾是行业协会与企业共同关注的话题。

  西部中小家企融资渠道窄

  中小企业融资渠道比较狭窄。在西部地区,中小企业的融资渠道主要依赖业主投资、内部集资和银行贷款等方式。风险投资,发行股票、债券等融资渠道虽然偶尔使用,但其对中小企业的支持力度较小,作用也很有限。

  银行借贷受中小企业欢迎,但贷款难度大。从资金需求量的角度来看,相对于大企业,单个中小企业的资金需求量并不大,但大部分中小企业都存在资金短缺问题,聚沙成塔,整体中小企业的资金需求量是相当大的。中小企业贷款往往受制于以下几个方面:首先,无高价值抵押物。由于多数中小家具企业都是租赁厂房生产,设备不值钱,难以满足银行贷款的抵押担保条件,对银行而言,放贷风险较大。其次,中小企业财务管理一般不规范,离现代化的财务管理制度有较大差距。银行,尤其是大型商业银行,经常以中小企业财务制度不健全或缺乏抵押资产等为由,将中小企业拒之门外。相反,一些中小金融机构通过深入了解企业的实际生产经营状况,并客观评估其信贷需求和信贷风险后,可以满足中小企业的融资需求。最后,基层银行发放贷款的权限相对有限,致使它们发放贷款的积极性普遍不高。总体上看,家具企业从银行获取贷款的难度比较大。企业自身问题也影响到融资。

  从中小企业自身来看,之所以会出现融资困境,其内部原因有:第一,管理制度存在缺陷。大部分中小企业存在产权界限模糊、产权主体虚置、所有权与经营权不分、剩余索取权与控制权不明确等问题。第二,自身竞争力不强。中小企业多为劳动密集型企业,主要依靠国内廉价的原材料和劳动力来维持低价格而得以生存和发展。第三,管理人员素质不高。虽然有些中小企业的企业家非常成功,但对大多数中小企业来说,其经营者的经营管理水平不高,缺乏现代企业的经营和管理理念。

  部分中小企业通过非正规金融渠道融资。由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限,中小企业从银行等正规金融机构获得贷款面临较大困难。企业的融资时效性迫使一些中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融渠道。虽然这些渠道的融资成本往往高于正规大型金融机构的融资成本,但它们能更好地适应中小企业经营灵活性要求。

  协会牵头打造家企融资定点银行

  为帮助成都家具企业解决“融资贷款难”的问题,搭建企业与银行交流合作的桥梁,成都银行中小企业部总经理与四川省工商联家居装饰业商会秘书长陈莉在2010 年底举行了授信签约仪式,由成都银行向四川省工商联家居装饰业商会授信10 亿元,以对家居行业中符合条件的会员企业进行金融支持。

  “没有资产抵押也能进行商业贷款。”针对家具行业中小企业融资难的问题,成都农商银行簇桥支行适时推出了“联保贷款”等金融产品。这种融资方式有效缓解了中小家具企业的资金缺口,获得了业内的关注。一直以来,由于家具行业中小企业自身规模较小、资产无权证等问题,导致一些金融机构为了控制风险,把中小企业挡在融资门槛之外。随着“联保贷款”、“信用贷款”等越来越灵活、快捷的金融产品相继问世,中小企业一度坚不可摧的融资瓶颈逐渐被打破。

  成都农商银行簇桥支行长期致力于家具行业中小企业的金融服务,其所推行的金融产品受到成都中小家具企业的欢迎。针对许多企业家所关心的产品和服务问题,成都农商银行簇桥支行积极探讨新的解决方案。除了已经推出的联保贷款和小额信用贷款外,还推出“名单制”和“专员管理制”,从而对家具行业实行全员覆盖。名单制即针对家具市场推出一个经销商或者材料商的名单,对名单内的企业实行互保、联保和授信,并开展一些增值服务;专员管理制就是以营业部、太平园分理处这两个点来对家具行业的企业进行专管,所管辖区域内的企业均有金融专员上门服务,为企业贴身解决融资需求。目前,成都农商银行簇桥支行主要的服务品种涉及流动资金贷款、联保互保信用授信、POS 机服务和代发工资等。

  金融产品方面,簇桥支行针对抵押贷款的局限性,推出了联保互保、天府随心贷和可以透支100 万元的商汇通贷记卡、经销商小额信用贷款产品以及商位租赁贷款项目。成都农商银行簇桥支行共服务家具类企业34 户,总金额达到5 亿元,占到整个支行信贷投放的30%。根据成都市家具协会提供的品牌公司名单,与其建立信贷关系的品牌公司数量已经占到了10%左右。在今后几年,簇桥支行将通过金融产品和服务方式的创新,力争把对品牌公司的信贷支持比例提高到30% 以上。同时,簇桥支行还希望把家具市场融资服务“做深做透”,金融服务对象不仅包括家具制造企业,还要覆盖家具行业产业链条的上中下游,即材料供应、生产制造、家具展场、家具营销等整个家具行业。

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